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公股行庫搶推「以房養老」貸款，土地銀行代理董事長吳當傑24日在新春記者會表示，目前向土銀申請以房養老有22件、金額約1.56億元，已核貸1件、撥付130萬元，至2月底預計會核貸6件、4500萬元左右，今年轉貸底目標核貸500件、授信金額希望達到15億元。目前包括合庫銀行、土地銀行及台灣企銀都已推出「以房養老」商品，台灣銀行及華南銀行也預計在3月推出。吳當傑表示，就財政部立場會，銀行推「以房養老」也是善盡企業社會責任，財政部樂見所有銀行推出多樣化的商品，讓民眾有更轉貸多選擇，當然站在土銀董事長立場，大家可能會覺得「老王賣瓜自賣自誇，但我們的瓜真的是滿甜的」，好處不比別人的差。　吳當傑說，土銀以房養老貸款沒有保險費及信託費用，因此，費用支出較低，當然，如果承貸戶要信託，土銀也可辦理。另外，貸款金額低於鑑價5成，利息還可全部掛帳，而且利息以撥付金額計息，撥付多少算多少利息，不像其他銀行一次計算全額利息，貸款屆期也可以展期。至於擔保房屋若面臨都更或天災損毀，吳當傑強調，轉貸若是都更，相信之後的價值會提高，天災損毀也有保險機制，因此，擔保房屋若毀損，土銀還是會繼續撥付，不用擔心。在房市表現部分，吳當傑指出，去年成交買賣移轉棟數僅剩29.4萬棟，年減逾8%，雖然去年第4季因房地稅合一上路與公告地價調整，移轉棟數9.4萬棟，季增45%，但今年1月6都成交買賣移轉棟數僅1.1萬棟，月減68%，因此，他認為，今年不動產將較去轉貸年稍微衰退，傾向量縮價轉貸微調，但相信這是短期現象，待稅制遊戲規則確定後，市場會回歸正常機制。他也提到，土銀是不動產信用專業銀行，因此，今年授信年增率持平，成長幅度僅約1%，至於建築放款，受到不動產交易減少影響，去年土銀建築貸款未達成目標，年衰退8.4%，而今年建築貸款目標下調至2940億元，與去年目標差30億元左右。在房貸部分，土銀在青年安心成家承做3萬8752戶，目前青安占8大公股行庫市占約22.6%，僅次於台銀23.7%，但從去年全年表現來看，承作金額已達27.6%，市占率已高於台銀，會持續努力提供優惠貸款。

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房地合一新制於今年正式上路，加上數月前的台南震災，讓房市陷入低迷。不過，因全球經濟發展趨緩，台灣出口表現不佳，為了提振經濟，央行連續三季祭出降息措施，意外地為房市打開了一線曙光。首先，低利息增加了房屋首購族的進場意願；其次，低利時代，定存戶已不再受銀行的青睞，為了增加承作業務量，銀行不惜拉高房貸成數、甚或祭出更低、更彈性的房貸利率，以吸引首購族及自住戶的注意。值得注意的是，根據財政部統計顯示，今年4月青年安心成家優惠房貸的新承作案量為157億元，創下近半年單月次高紀錄，僅次於去年12月底房地合一稅上路前的避稅買屋潮，顯示在投資客退場後，取而代之的是首購族自住客進場，此外，根據市事實上，因房市政策的影響，投資客逐漸退出房市，加上景氣持續不佳，使得房價受到一定程度的衝擊。全台的待售房屋中，總價降低1至2成者為數不少，相對的帶動首購族、自住客的購屋意願。另一方面，央行連番降息，目前青安房貸的前2年利率僅為1.51%，而第3年起，利率也僅為1.8%，對首購族具有相當大的吸引力；因此，自今年4月起，持續有首購族進場房市，使得買氣增溫不少此外，不少銀行也抓住此波低利率時機，拉高貸款成數以吸引首購族。近期就有銀行推出房貸優惠新專案，將貸款成數最高拉到8成5，讓睽違已久的高成數貸款又重現市場；此舉極有可能掀起國內銀行貸款成數戰，未來也許可能會見到9成的貸款成數。值得一提的是，除了低利率、高貸款成數外，也有銀行與房仲業者合作推出高達40年期的房貸年限期，銀行搶進房貸業務，競爭激烈可說已進入白熱化階段。房市已逐漸回溫，主要是受惠於低利政策，加上房地政策已明朗，投資客逐漸退場，目前是首購族及自住客的市場。市場的目標族群明確，銀行、建商、房仲業若要搶攻此波市場，勢必要祭出具競爭力的優惠才行。銀行拉高貸款成數、延長借款年限，建商主動價降、或祭出付款彈性等策略，房仲必須更加積極、服務到位、或減低服務費等，才能在現今以買方為主的房市中，搶下業績。而買方，則可不急不徐，多看多比較、多議價，要在此時買到一間合意的房屋絕非難事。

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最重要的是，對於銀行來說，如果地價和房價下跌，這20萬億怎麼辦？

有分析稱，對於銀行來說，不想也不能讓房價倒，無論如何也要再貸，支持那些有國企背景的房地產企業再次推高房價，創造業績及GDP，而貸給國企，即使虧了，也有政府兜底。

上述分析也能從信達地產的信貸中找到佐證。媒體信息披露，信達能夠大肆拿地的底氣來自於異常低的借款利率，信達借款利率水平實際只有2%，而其他房企，基本的借款利率都在6%-8%左右，最優秀的也僅能做到4%。

但為什麼銀行等金融機構會向信達提供如此廉價的貸款呢？一個最有可能的解釋是，信達與財政部的緊密關係使其享有特殊的待遇。

M2增速顯示貨幣多發

從大陸媒體的公開報導可以看出，當局不斷呼喊控制房價，但大陸的房價卻仍一路飛漲，箇中原因耐人尋味。

2010年前，為了應對公眾對「央企推高房價」的憤怒，中共國資委曾發文要求，除16家以房地產為主業的中央企業外，78家不以房地產為主業的央企退出房地產業務——這曾經讓公眾欣喜。因為，假如央企退出了房地產行業，則房價必然下跌。

然而，6年過去了，沒有一家央企退出房地產行業，公開的理由是，國資委並沒有給出一個央企退市的時間表。

另一方面，長江商學院副院長陳龍教授結合1990-2013年大陸房地產市場與貨幣數據進行分析發現，大陸房價漲幅與廣義貨幣M2的增長率相關性超過71%，換句話說，影響房價最主要的因素是貨幣發行增長速度過快。

統計顯示，2013年大陸M2增速降到13.6％，2014年降到12.2%， 2015年增長回升至13.3%。2016年一季度末M2餘額高達144.62萬億元, 超過國民生產總值（GDP）的2倍，增幅為13.4%。

最淺顯的經濟學原理是，貨幣多發面臨的直接後果就是通貨膨脹，錢不值錢。浙江大學暨浙江省公共政策研究院研究員楊遴傑稱：「過多的存量貨幣就像懸在上游水庫的洪水，稍微疏漏就會洶湧而下。」

有分析表示，在大陸，由於增長的貨幣主要都被資源及權力擁有者拿去，廣大民眾的收入並不能達到每年增長13%。日用品或食品飛漲只能讓老百姓造反，於是，中共最希望的無異就是住房這種非日常消費品，或是股市等市場聚集這些泛濫的錢。

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